НачалоБанковские услуги → Как в соответствии с законом обязан заключаться договор банковского вклада?

Как в соответствии с законом обязан заключаться договор банковского вклада?

Банковские услуги

Какой предпочесть банк для хранения своих сбережений? От решения этого вопроса зависит устойчивость денежного состояния клиентов банка. Интерпретация и исполнение Законов РФ и Указания Центробанка коммерческими банками осуществляется самостоятельно в зависимости от того, насколько банки устраивает та или иная часть законодательства, то клиентам необходимо быть крайне внимательными при заключении договоров с банками, это относится и к депозитным договорам. Нужно понимать суть депозитного договора, иначе называемого договором банковского вклада.

Согласно статье 834 ГК РФ законодательству, депозитный договор является соглашением, при котором банк получает денежную сумму от вкладчика и обязуется ее возвратить с процентами согласно условиям договора.

Договор банковского вклада оформляется письменно, без этого он недействителен согласно пункту 2 статьи 836 ГК РФ; он не имеет строго обозначенной формы, но должен соответствовать обязательным требованиям согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации.

На современном банковском рынке появились вклады, которые оформляются через банкоматы. Вроде бы, мы получаем пример технического развития, отношения клиент – банк складываются на новом техническом уровне, становится проще процедура взаимодействия банка и клиента с сохранением времени, расширились функции кредитной карты и банкомата. Но в этих отношения не все просто и безопасно. Вместо письменного договора клиент имеет квитанцию банкомата с краткой информацией о финансовой сделке: даты сделки, название вклада, дата размещения денег, срок действия вклада, процентная ставка, сумма вклада, номер карты, идентификационный номер сделки.

Сделки оформляются через банкомат на основании разработанных банком правил, где даются подробные разъяснения по операциям через банкомат, практически это тоже письменный договор.

Но выданные квитанции не помогут в случае провала банка, а статистика говорит о большом количестве таких случаев: 29 коммерческих банков закрыты, при этом вкладчики получают страховые возмещения сумм не превосходящих 100 тысяч рублей в полном объеме, с сумм свыше ста тысяч - 90 процентов, но не более 400 тысяч рублей. Остаток суммы вкладчик вправе потребовать через суд. Но квитанция банкомата не может быть документом, имеющим большое значение в суде. На основании статьи 836 ГК РФ пункт два сделка с банком будет считаться недействительной.

Письменный договор клиента с банком оформляется по примерной схеме, разработанной Центральным Банком Российской Федерации смотри письмо N 25-1-322 «О методических рекомендациях по проверке депозитных операций». Специально оговаривается необходимость постановки печати, номера, даты, подписи сторон, причем имеющих на то право, то есть ответственных лиц, к примеру, подпись ставит только руководитель банка или исполняющий его обязанности, а не просто операционист, обозначения сроков возврата депозита, процентных ставок, возможность ее изменения в одностороннем порядке, условия выплаты процентов, другие существенные моменты: изменение условий договора, размер процентов при досрочном изъятии суммы, при задержке возврата денег, условия пролонгации. Нарушения при составлении договоров продолжают существовать. Поэтому клиент должен быть очень внимательным при заключении депозитного договора.

Важно: на основании статьи 167 главы 9 Гражданского Кодекса РФ при аннулировании заключенной сделки стороны должны вернуть все полученное согласно сделке. Если вдуматься в эти строки, то можно увидеть, что банк выплатит только полученную от клиента сумму, но не проценты…

Письменная форма депозитного договора соблюдена, если клиенту выдана сберегательная книжка, депозитный сертификат, либо или же какой-либо другой законный банковский документ. Эту статью ГК обычно выполняют все банки. В соответствии с пунктом 2.6.1. Положения ЦБ РФ N 199-П от 9 октября 2002 г. прием и выдача наличных денег клиентам должна осуществляться по приходным и расходным кассовым ордерам, у которых тоже есть стандарт оформления: данные для идентификации клиента, номер банковского счета, прописью сумма денег, подпись клиента, работника банка.

Ордер это внутрибанковский документ. Он не является заменой сберкнижке или платежному поручению.

Все вышесказанное нужно учесть, чтобы не волноваться за свои сбережения, оставляя их в банке.

В мире

Вера, надежда, цена… 18.4.2008 08:01 | Виктор Тарасенко, специально для RUpor`a. Свое мнение высказал и директор института экономических исследований и политических консультаций Игорь Бураковский. На пресс-конференции «Украинская экономика в международном контексте. Проблемы и вызовы», прошедшей 2 апреля в УНИАН, эксперт, приближенный к БЮТ и Кабмину, в частности, заявил, что в апреле также будут продолжать дорожать бензин и вообще нефтепродукты. далее →

Бритни сорит баксами. Дело в том, что мисс Спирс очень давно не платила защитникам, и, чтобы это наконец свершилось, в дело пришлось вмешаться калифорнийским судьям. Адвокат по разводу получит $75 000, человек, занимающийся финансами семьи Спирс, – $100 000, фирма, которая выиграла дело в суде, – $175 000, ну и кое-что остальное по мелочи. далее →

Смотрите также

Поиск

Курсы валют

32.21 руб. (ЦБР 2009.01.16)
42.38 руб. (ЦБР 2009.01.16)

Прогноз погоды

  • Москва 0..-2 пасмурно небольшой снег
  • Санкт-Петербург -2..-4 облачно без осадков
  • Новосибирск -12..-14 пасмурно небольшой снег
  • Нижний Новгород -2..-4 пасмурно без осадков
  • Киев 0..+2 пасмурно небольшой дождь
  • Минск 0..-2 пасмурно небольшой снег
  • Тбилиси +6..+8 ясно без осадков
  • Вильнюс 0..-2 облачно без осадков
Банковские услуги   Бухучет   Инвестиционно-банковские услуги   Лизинговые услуги   Личные финансы   Страховые услуги   Факторинговые услуги   Финансовые рынки   Финансы государства   Финансы предприятий