Как в соответствии с законом обязан оформляться договор банковского вклада?

Какой выбрать банк для хранения своих сбережений? От решения этого вопроса зависит стабильность финансового состояния клиентов банка. Интерпретация и реализация Законов РФ и Указания Центробанка коммерческими банками осуществляется самостоятельно в зависимости от того, насколько банки устраивает та или иная часть законодательства, поэтому клиентам необходимо быть очень бдительными при заключении договоров с банками, это относится и к депозитным договорам. Необходимо понимать суть депозитного договора, иначе называемого договором банковского вклада.

Согласно статье 834 ГК РФ законодательству, депозитный договор является соглашением, на условиях которого банк получает денежную сумму от вкладчика и обязуется ее возвратить с процентами на предусмотренных договором условиях.

Договор банковского вклада оформляется письменно, без чего он недействителен согласно пункту 2 статьи 836 ГК РФ; он не имеет строго обозначенной формы, но должен выполнять обязательные требования согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации.

На современном банковском рынке появились вклады, которые оформляются через банкоматы. С одной стороны, мы имеем пример технического развития, взаимоотношения клиент – банк фомируются на новом техническом уровне, упрощена процедура взаимоотношений банка и клиента с экономией времени, расширились функции кредитной карты и банкомата. Но в новых отношения не все хорошо и безопасно. Вместо письменного договора клиент получает квитанцию банкомата с краткой информацией о финансовой сделке: даты сделки, название вклада, дата размещения денег, срок действия вклада, процентная ставка, сумма вклада, номер карты, идентификационный номер сделки.

Сделки оформляются через банкомат на основании принятых банком правил, где даются детальные пояснения по операциям через банкомат, практически это тоже письменный договор.

Но данного рода квитанции не помогут в случае провала банка, а статистика говорит о большом количестве таких случаев: 29 коммерческих банков закрыты, при этом вкладчики получают страховые возмещения сумм не превосходящих 100 тысяч рублей в полном объеме, с сумм свыше ста тысяч - 90 процентов, но не больше 400 тысяч рублей. Недополученные суммы вкладчик вправе требовать через суд. Но квитанция банкомата не может быть документом, имеющим большое значение в суде. В соответствии со статьей 836 ГК РФ пункт два сделка с банком является недействительной.

Письменный договор клиента с банком оформляется по стандартной схеме, разработанной Центральным Банком Российской Федерации смотри письмо N 25-1-322 «О методических рекомендациях по проверке депозитных операций». Специально оговаривается обязательность постановки печати, номера, даты, подписи сторон, причем имеющих на то право, то есть ответственных лиц, например, подпись может поставить только руководитель банка или исполняющий его обязанности, а не просто операционист, обозначения сроков возврата депозита, процентных ставок, возможность ее изменения в одностороннем порядке, условия выплаты процентов, другие существенные моменты: изменение условий договора, размер процентов при досрочном изъятии суммы, при задержке возврата денег, условия пролонгации. Нарушения при составлении договоров продолжают существовать. Поэтому клиент должен быть очень внимательным при заключении депозитного договора.

Важный момент: на основании статьи 167 главы 9 Гражданского Кодекса РФ при аннулировании совершенной сделки стороны должны возвратить все полученное согласно сделке. Если вдуматься в эти строки, то можно увидеть, что банк выплатит только полученную от клиента сумму, но не проценты…

Письменная форма депозитного договора соблюдена, если клиенту выдана сберегательная книжка, депозитный сертификат, либо или же какой-либо другой законный банковский документ. Эту статью ГК в основном соблюдают все банки. В соответствии с пунктом 2.6.1. Положения ЦБ РФ N 199-П от 9 октября 2002 г. прием и выдача наличных денег клиентам должна осуществляться по приходным и расходным кассовым ордерам, для которых также существует стандарт оформления: данные для идентификации клиента, номер банковского счета, прописью сумма денег, подпись клиента, работника банка.

Ордер это внутрибанковский документ. Он не может быть заменой сберкнижке или платежному поручению.

Все вышеуказанные моменты нужно учесть, чтобы не волноваться за свои сбережения, оставляя их в банке.

В мире

Интерес к участию в Зерновом форуме проявили более 70 компаний из 16 стран мира. По состоянию на 18 апреля 2008 г. участие в Зерновом форуме подтвердили более 70 компаний из 16 стран мира, представляющих весь спектр сегментов зерновой отрасли: сельхозпроизводители, переработчики, экспортеры/импортеры зерновых, поставщики МТР, банки, юридические и консалтинговые агентства, а также представители отраслевых организаций. далее →

Набл больше не сыграет в серии с "Вашингтоном". Форвард, забивший победную шайбу в овертайме четвертой игры серии, неудачно попал коньком в выбоину на льду во втором периоде этого матча и больше на площадку не выходил. Редакция не несет ответственности за достоверность информации, опубликованной в рекламных объявлениях. далее →

Смотрите также

• Главные лица в коммерческом банке и их управляющая роль
• Управление коммерческим банком. Функции главных лиц
• Из каких пунктов слагаются затраты коммерческого банка
• Схема по которой проводится оценивание расходов коммерческого банка
• Что же такое договор лизинга, и в чем заключается его суть?