Оценка ликвидности банка а также ее поддержание на необходимом уровне

Ликвидность банковского баланса принято оценивать, рассчитав специальные показатели, которые складываются из структуры активов либо в качестве соотношения активов и пассивов. Международная банковская практика применяет с такой целью специальные коэффициенты ликвидности, представляющие соотношения статей активов и пассивов банковского баланса. В различных странах по – разному называют показатели ликвидности, методика и практика расчетов таких показателей различна в зависимости от традиций государств, от специфики работы банков, от их размера и проводимой кредитной политики, а также от многих других факторов.

Самой распространенной оценкой ликвидности банка являются коэффициенты ликвидности краткосрочного и среднесрочного типа; эти коэффициенты являются отношением краткосрочных либо среднесрочных ликвидных активов к пассивам, соответствующих по срокам. Во многих государствах с рыночной экономикой банкам вменено в обязанность поддерживать коэффициенты ликвидности на конкретном уровне, принятом как норма ликвидности.

Нормы ликвидности регулируются и определяются в разных государствах либо органами валютного либо банковского контроля, или законодательством по банковской деятельности, величина определяется с учетом накопленного опыта и конкретных местных условий. В нашей стране для контроля за ликвидностью коммерческих банков также были введенные нормы ликвидности. Оценка уровня ликвидности банка проводится путем сопоставления значения коэффициентов ликвидности конкретного банка с установленными нормами.

Дабы поддерживать ликвидность банка на конкретном уровне, должна проводиться особая банковская политика в области пассивных и активных операций, тактика и политика вырабатывается в зависимости от наличия конкретных условий финансового рынка, особенностей клиентуры, специфики проводимых операций, в зависимости от того, имеет ли банк возможность выйти на новые рынки и развивать свои услуги.

Оценить с достаточной точностью, как коммерческий банк нуждается в ликвидном средстве, сложно. Подходящей формулы либо нормативов в мировой практике банковского бизнеса всё ещё не бывает для проведения такой оценки. Нужная сумма ликвидного средства пребывает в прямой зависимости от непостоянной общей взносовой суммы, и кредитного спроса. А колебания взносов и кредитной потребности, в свою очередь, зависят от экономической ситуации конкрентной страны, живущей по непростым законам и, где периодически могут происходить программно-целевые задачи, случайные забастовки, катастрофы, наводнения, войны и паника в военные периоды либо сезонные всего остального) изменения, финансовые колебания циклического долгосрочного характера их (труднее всего предусмотреть). Изменения, которые носят случайный характер, а также масштабы таких изменений предусмотреть очень трудно.

Хотя задача по прогнозированию изменений различного характера весьиа сложна, банки должны уметь предусматривать свои действия и подсчитывать объемы будущих взносов и кредитов. Серьёзные банки осуществляют прогнозирование двумя возможными методами. Первый метод - проведение анализа кредитных потребностей а также ожидаемого взноса клиентов. Другой метод заключается в подсчете объема ссуд и взносов, то есть проведение прогнозирования финансовых источников, а также применение совокупности фондов страны инвестиционного характера. Расчеты осуществляют для нужд частного и государственного экономических секторов с применением прогнозирования путем применения эконометрических методов. Общая потребность в кредитах банка определяется различием между потребностями и фактическими поступлениями средств, вот почему определённый банк всегда сможет произвести нужные подсчеты на кредитном рынке.

Прогнозировать уровень поступающих взносов и кредитов банки могут, опираясь на свой предыдущий опыт, ведя необходимый мониторинг графики, таблицы данных по месяцам за несколько лет.

В мире

Слишком дорогая помощь. Им нужны длинные деньги для развития Банки готовы брать деньги не по любой цене. Это продемонстрировал первый из обещанных Минфином аукционов по размещению бюджетных средств на депозиты банков, состоявшийся 17 апреля. далее →

Должников достанут из Омска. Компания не даст спокойно спать должникам в Сибири и на Дальнем Востоке. Как считает заместитель генерального директора ЗАО «Секвойя Кредит Консолидейшн» Алексей Козырев, потенциальными клиентами компании станут банки. далее →

Смотрите также

• Финансовые предприятия, их деятельность и цели
• Финансовые предприятия, их работа и задачи
• Основные черты некоторых коммерческих организаций под названием инвестиционный банк
• Несколько строк для осознания задач инвестиционного банка
• Происхождение слова «ликвидность» и нынешнее его понимание